Cele mai bune credite pe cardurile de salariu (carduri cu descoperit de cont/overdraft)


Creditul pe cardul de debit este unul dintre cele mai ieftine şi se obţine destul de repede. Dacă anul trecut cea mai mică dobândă practicată era de 14%, în acest an a ajuns la circa 11%.

Dobânzile percepute de bănci la creditele acordate pe cardurile de salarii pot fi şi cu 16 puncte procentuale mai mici decât cele aferente cardurilor de credit. Este cazul produselor din oferta Garanti Bank, care percepe o dobândă de circa 11% la creditele overdraft şi de 27,6% la cardurile de credit. În plus, cardurile de debit cu overdraft pot beneficia şi de scutiri la comisioanele de retragere de numerar de la bancomatele băncii emitente sau chiar de la toate bancomatele din România. Un număr de 13 bănci le acordă clienţilor cu overdraft astfel de dispense, în timp ce numai zece instituţii oferă aceleaşi facilităţi şi la cardurile de debit fără credit ataşat.

Cele mai bune carduri cu overdraft sunt oferite de Garanti, CEC Bank şi BCR, potrivit unei analize „Capital“.

Costul acestor credite este mai mic în acest an, ca urmare a scăderii dobânzilor de pe piaţa interbancară: anul trecut, cea mai mică dobândă era de 14%, iar în acest an este de circa 11%. Suplimentar, valoarea creditelor ataşate cardurilor de salarii poate fi mai mare: dacă anul trecut creditul maxim era echivalentul a şapte salarii, în acest an împrumutul poate fi egal cu nouă venituri.

7,65 milioane de tranzacţii la POS au fost efectuate, în medie, într-o lună, cu cardurile de credit şi de debit emise de băncile locale, potrivit Băncii Naţionale

1. GARANTI BANK – 9,6 puncte
CREDIT MAXIM: 21.000 lei – 9 puncte
DOBÂNDĂ: 11,04% – 10 puncte
COMISIOANE: administrare – 0 lei, retragere cash ATM-urile din România – 0 lei – 10 puncte                                                   TIMP RĂSPUNS: max. 3 zile
NR. ATM-URI: 92 – 10 puncte

2. CEC BANK – 9,2 puncte
CREDIT MAXIM: 27.000 lei – 10 puncte
DOBÂNDĂ: 13,45% – 9 puncte
COMISIOANE: administrare – 2 lei / lună, retragere cash de la ATM-urile CEC – 0 lei – 10 puncte                                                                                                                                                                                                                     TIMP RĂSPUNS: 10 zile lucrătoare
NR. ATM-URI: 838 – 6 puncte

IAR EU, CARE LUCREZ LA CEC BANK, POT SA CONFIRM CA ARE UNELE DINTRE CELE MAI COMPETITIVE CARDURI DE PE PIATA.

3. BCR – 9,15 puncte
CREDIT MAXIM: 18.000 lei – 8,5 puncte
DOBÂNDĂ: 11,24% (ROBOR 3M + 6pp) – 10 puncte
COMISIOANE: administrare – 2,5 lei / lu­nă, retragere numerar de la ATM-urile BCR – 0,2%, min. 0,2 lei – 7,5 puncte TIMP RĂSPUNS: max. 2 zile
NR. ATM-URI: 2.203 – 10 puncte

4. INTESA SANPAOLO – 8,6 puncte
CREDIT MAXIM: 18.000 lei – 8,5 puncte
DOBÂNDĂ: 14,99% (ROBOR 3M + 9,75%) – 8 puncte
COMISIOANE: administrare – 4 lei/ lună, retragere cash de la ATM-urile din România şi străinătate – 0 lei – 10 puncte TIMP RĂSPUNS: 1 săptămână
NR. ATM-URI: 92 – 10 puncte

5. CITIBANK – 8,2 puncte
CREDIT MAXIM: 9.000 lei – 7 puncte
DOBÂNDĂ: 12,24% – 9,5 puncte
COMISIOANE: administrare – 0, retragere cash de la ATM-urile Citi şi min. 2 retrageri de la ATM-urile altor bănci – 0 lei – 10 puncte                                                                                                                                                                                                          TIMP RĂSPUNS: max. 3 zile
NR. ATM-URI: 9 – 6 puncte*

6. BRD – 7,95 puncte
CREDIT MAXIM: 18.000 lei – 8,5 puncte
DOBÂNDĂ: 15,24% (ROBOR 3M + 10 pp) – 7,5 puncte
COMISIOANE: gestiune – 14 lei / an, retragere cash de la ATM-urile BRD – 0,2%, min. 0,2 lei – 7,5 puncte                          TIMP RĂSPUNS: N.A.
NR. ATM-URI: 1.450 – 8 puncte

7. ALPHA BANK – 7,8 puncte
CREDIT MAXIM: 18.000 lei – 8,5 puncte
DOBÂNDĂ: 15,75% – 7,5 puncte
COMISIOANE: administrare – 0 lei, retragere cash de la ATM-urile Alpha – 0 – 10 puncte                                                    TIMP RĂSPUNS: 15 zile
NR. ATM-URI: 234 – 4 puncte

7. LIBRA BANK – 7,8 puncte
CREDIT MAXIM: 18.000 lei – 8,5 puncte
DOBÂNDĂ: 17,68% – 6 puncte
COMISIOANE: administrare – 4 lei/lună, retragere cash de la ATM-urile din România – 0 lei – 10 puncte                   TIMP RĂSPUNS: 2-5 zile lucrătoare
NR. ATM-URI: 42 – 10 puncte

8. BANK OF CYPRUS -7,75 puncte
CREDIT MAXIM: 12.000 lei – 7,5 puncte
DOBÂNDĂ: 14,3% – 8 puncte
COMISIOANE: acordare – 1% din limita aprobată, emitere – 3 lei, administrare – 12 lei/an, retragere cash de la ATM-urile Bank of Cyprus şi BT – 0 lei – 10 puncte                                                                                                                                              TIMP RĂSPUNS: 1 zi
NR. ATM-URI: 15 (+ 766 BT) – 5,5 puncte

9. MILLENNIUM – 7,55 puncte
CREDIT MAXIM: 9.000 lei – 7 puncte
DOBÂNDĂ: 15,3% – 7,5 puncte
COMISIOANE: administrare – 15-30 lei (0 lei în primul an), retragere cash ATM-uri emitent şi 2 retrageri/ lună în România – 0%, la „Contul de salariu“ – 10 puncte                                                                                                                                    TIMP RĂSPUNS: 3 zile
NR. ATM-URI: 76 – 6,5 puncte*

10. CREDIT EUROPE – 7,15 puncte
CREDIT MAXIM: 27.000 lei – 10 puncte
DOBÂNDĂ: 19,9% – 4,5 puncte
COMISIOANE: emitere – 0 lei, administrare – 0 lei, retragere numerar de la ATM-urile Credit Europe – 0 lei – 10 puncte                                                                                                                                                                                                                           TIMP RĂSPUNS: 1 zi
NR. ATM-URI: 154 – 3,5 puncte

11. LEUMI BANK – 7,11 puncte
CREDIT MAXIM: 14.400 lei – 7,9 puncte
DOBÂNDĂ: 15,24% – 7,5 puncte
COMISIOANE: emitere – 5 USD, ad­mi­nistrare 1,5 USD/lună, retragere cash ATM-urile Leumi – 0,3%, min. 0,5 RON – 6,5 puncte                                                                                                                                                                                                                  TIMP RĂSPUNS: 5 zile
NR. ATM-URI: 38 – 3 puncte

12. ATE BANK – 7,1 puncte
CREDIT MAXIM: 18.000 lei – 8,5 puncte
DOBÂNDĂ: 18% – 6 puncte
COMISIOANE: administrare – 8 lei/an, retragere cash de la ATM-urile ATE – 0 lei – 10 puncte                                         TIMP RĂSPUNS: 2 zile
NR. ATM-URI: 50 – 3 puncte

13. RAIFFEISEN – 6,8 puncte
CREDIT MAXIM: 18.000 lei – 8,5 puncte
DOBÂNDĂ: 19,2% (ROBOR 6 luni + 13%) – 5 puncte
COMISIOANE: administrare card – 5 lei/an, retragere cash de la ATM-urile Raiffeisen – 0,2%, min. 0,2 lei – 7,5 puncte TIMP RĂSPUNS: max. 1 zi
NR. ATM-URI: 1.010 – 6,5 puncte

13. UNICREDIT – 6,8 puncte
CREDIT MAXIM: 18.000 lei – 8,5 puncte
DOBÂNDĂ: 18,50% – 5,5 puncte
COMISIOANE: administrare – 30 lei /an, retragere numerar de la ATM-urile UniCredit Țiriac – 0,2%, min. 0,5 lei – 7,5 puncte                                                                                                                                                                                                                          TIMP RĂSPUNS: max. 1 zi
NR. ATM-URI: 488 – 4,5 puncte

14. TRANSILVANIA – 6,73 puncte
CREDIT MAXIM: 14.600 lei – 7,95 puncte
DOBÂNDĂ: 19% – 5 puncte
COMISIOANE: administrare – 0 lei, re­tragere cash de la ATM-urile Băncii Transilvania – 0 lei – 10 puncte                         TIMP RĂSPUNS: 3 zile
NR. ATM-URI: 766 – 5,5 puncte

16. RIB – 6,7 puncte
CREDIT MAXIM: 18.000 lei – 8,5 puncte
DOBÂNDĂ: 19% – 5 puncte
COMISIOANE: la analiză – 20 lei, emitere – 10-20 lei, administrare – 5-15 lei / an, retrageri cash de la ATM-urile RIB – 0 lei – 10 puncte                                                                                                                                                                                                      TIMP RĂSPUNS: cca. 30 zile lucrătoare
NR. ATM-URI: 34 – 3 puncte

16. PIRAEUS BANK – 6,6 puncte
CREDIT MAXIM: 18.000 lei – 8,5 puncte
DOBÂNDĂ: 19% – 5 puncte
COMISIOANE: administrare – 0 lei, re­tragere numerar de la ATM-urile Piraeus Bank – 0,2% – 8 puncte                         TIMP RĂSPUNS: 1 zi
NR. ATM-URI: 254 – 4 puncte

16. RBS – 6,6 puncte
CREDIT MAXIM: 9.000 lei – 7 puncte
DOBÂNDĂ: 19,99% – 4,5 puncte
COMISIOANE: emitere, administrare, re­trageri cash de la ATM-urile România – 0 lei – 10 puncte                                  TIMP RĂSPUNS: 3 zile
NR. ATM-URI: 38 – 10 puncte

17. BANCA ROMÂNEASCĂ – 6,164 puncte
CREDIT MAXIM: 7.000 lei – 6,66 puncte
DOBÂNDĂ: 17,71% – 6 puncte                     
COMISIOANE: administrare – 3 lei / an, retragere cash de la ATM-urile Băncii Româneşti – 0,2%, min. 0,4 lei – 7,5 puncte                                                                                                                                                                                                                          TIMP RĂSPUNS: 2 zile
NR. ATM-URI: 163 – 3,5 puncte

18. OTP BANK – 5,75 puncte
CREDIT MAXIM: 18.000 lei – 8,5 puncte
DOBÂNDĂ: 21,90% – 3 puncte
COMISIOANE: administrare – 0 lei, re­tra­gere cash de la ATM-urile OTP – 0,2% – 8 puncte                                                  TIMP RĂSPUNS: N.A.
NR. ATM-URI: 132 – 3,5 puncte
Metoda de notare
S-a luat în calcul creditul pe care îl poate obţine pe overdraft o persoană cu un salariu de 3.000 de lei, care nu are de plătit alte rate.

PUNCTAJ TOTAL

A fost calculat ca medie ponderată a criteriilor: credit maxim – 40%, dobânda – 40%, comision retragere de la ATM-urile băncii emitente şi ale băncilor partenere – 10%; numărul de ATM-uri deţinute de emitent şi băncile partenere ale acestuia.

CRITERII
CREDITUL MAXIM: notat cu maximum 10 puncte pentru sume care echivalează cu 9 salarii. Nota scade cu câte 0,5 puncte la fiecare reducere a creditului overdraft cu 3.000 de lei.

DOBÂNDA: nota maximă 10 pentru dobândă mai mică sau egală cu 12%. Nota scade cu câte 0,5 puncte pe măsură ce dobâda creşte cu 0,75 puncte procentuale.

COMISIOANELE DE RETRAGERE NUMERAR de la ATM-urile băncii emitente şi cele ale băncilor partenere (cele de la care clienţii băncii emitente sunt taxaţi la fel ca şi la bancomatele deţinute de instituţia de credit care a eliberat cardul): nota maximă 10 pentru comisioane zero la retragerea de numerar de la ATM. Nota scade cu câte un punct pentru creşterea comisionului cu 0,1 puncte procentuale, iar în cazul în care se impune şi o taxă minimă, fixă, se scad încă 0,5 puncte.

NUMĂR DE ATM-URI: Nota maximă 10 a fost acordată pentru o reţea de cel puţin 2.000 de bancomate şi dacă emitenţii au parteneriate care permit ridicarea de numerar fără taxe de la toate ATM-urile din România. Nota scade cu 0,5 puncte pe măsură ce numărul de bancomate scade cu 150. * În cazul a două bănci, Citibank şi Millennium, s-au acordat încă 3 puncte, doarece clienţii nu sunt taxaţi la primele două ridicări de numerar din lună, efectuate la orice bancomat din România.

(articol preluat de pe http://www.capital.ro)

Anunțuri

Lasă un răspuns

Te rog autentifică-te folosind una dintre aceste metode pentru a publica un comentariu:

Logo WordPress.com

Comentezi folosind contul tău WordPress.com. Dezautentificare / Schimbă )

Poză Twitter

Comentezi folosind contul tău Twitter. Dezautentificare / Schimbă )

Fotografie Facebook

Comentezi folosind contul tău Facebook. Dezautentificare / Schimbă )

Fotografie Google+

Comentezi folosind contul tău Google+. Dezautentificare / Schimbă )

Conectare la %s